Alfonso (nombre ficticio) rompió su relación con los bancos cuando le llegaron a casa varias multas de tráfico que no podía afrontar. Sin dinero para recurrirlas ni para saldarlas, decidió cancelar su cuenta en el banco para evitar que le embargaran la nómina. Es un proscrito de las finanzas (y por eso oculta su verdadera identidad): cobra en metálico, pues su empresa no puede ingresarle el salario por transferencia, y paga todo en efectivo.
Relata que cuando sale a cenar tiene que llevar dinero de sobra y el día que se lía y calcula mal se ve obligado a pedirle a algún amigo que le subvencione porque él no puede tirar de tarjeta. Tampoco puede comprar por Internet y su teléfono es de prepago, pues no puede tener un contrato con ninguna operadora sin aportar un número de cuenta bancaria.
Vive en casa de sus padres y ve difícil lo de independizarse, pues asume que cualquier propietario le pedirá sus credenciales financieras antes de aceptarle como inquilino. «Es como si vivieras al margen de la ley», resume.
«En una sociedad tan bancarizada como esta, vivir alejado de los bancos es complicado. ¿Se puede vivir sin una cuenta? Sí, se puede. ¿Es fácil? La respuesta es no, sobre todo si quieres casa y coche», explica a Paula Papp, especialista en banca de Analistas Financieros Internacionales (AFI).
El corralito en Grecia ha puesto de manifiesto la dependencia de los bancos que tienen los ciudadanos en Europa. En el último mes, ante el temor de perder sus ahorros custodiados por las entidades,muchos helenos han sacado su dinero para tenerlo más seguro en casa. Antes de que se cerraran los bancos, los griegos habían retirado de sus cuentas cerca de 10.000 millones de euros.
Aunque, para los analistas de AFI, guardar el dinero debajo del colchón tiene sus riesgos. «La cuenta bancaria… Este servicio no lo valoramos lo suficiente: es la única forma de tener el dinero en un lugar seguro. En casa te expones a que te lo roben, está mucho másindefenso», asegura Paula Papp.
Como ciudadano, es casi imposible sobrevivir en un país como España sin entrar en una oficina bancaria. Sí es posible hacerlo sin tener una cuenta en una entidad, aunque eso obliga a pasar por ventanilla más de lo habitual pues cualquier pago, en lugar de por transferencia o domiliciado, implica tener que personarse en la sucursal más cercana.
«La decisión de vivir al margen de las finanzas en parte no depende del ciudadano, al menos en países tan bancarizados como España y la mayoría de estados europeos», asegura Paula Papp.
- Nómina en mano
Si trabajas por cuenta ajena debes convencer a la empresa para que te remunere con un cheque en lugar de hacerte una transferencia. En países como Argentina, por ejemplo, el salario se salda de esta manera, aunque, según explica Paula Papp, «el hecho de ingresar el salario a través del banco ayuda a reducir la economía sumergida».
Para los autónomos la cosa se complica. Según Vicenta Jorge, de la plataforma abogados auto responsables, una opción es establecer cooperativas: «Pones tu dinero y el trabajo en común para que un proyecto salga adelante, sin necesidad de financiación bancaria», relata.
A la hora, por ejemplo, de hacer la declaración de la renta «si te sale a pagar puedes hacerlo en efectivo, pero ¿y si te sale a devolver? Tendrías que pelearte con Hacienda o renunciar a la devolución», bromea Paula Papp.
Recuerda que hay algunos lugares, como Dinamarca, que estudian abolir el dinero en efectivo. «En ese caso sería imposible pensar en no tener banca», dice.
Algunos, como Javier León, lo intentan. Este empresario atípico, como él mismo se define, vive en Escocia, en una caravana en el bosque, sin tarjeta de crédito (tiene «sólo una de débito y en una banca ética») ni hipotecas. Aunque no ha logrado liberarse del todo de las finanzas, asegura a este periódico que vive «de una forma mucho más auténtica».
- El alquiler, en persona
Alquilar una vivienda implica tener que ir cada mes al banco a ingresar el dinero del alquiler al casero o extenderle un cheque. Igual ocurre con el mes de fianza. Según explica María de Pablo, delegada en Madrid de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, la cosa se complica si el propietario pide un aval, «algo que es bastante habitual. En ese caso es imposible alquilar porque tiene que haber un banco detrás, salvo que te respalde un familiar», dice.
Para los que deseen convertirse en propietarios la única alternativa es recurrir a una entidad que no sea un banco, aunque en este caso las condiciones para el préstamo son menos favorables. «Hay despachos de abogados que hacen de prestamistas, te dan el dinero a un interés mucho más alto y con menos garantías», dice la experta.
- Propietarios ‘insumisos’
Asegura que actualmente su agencia no gestiona ningún alquiler que no se domicilie a través de una entidad financiera y en las grandes ciudades estos casos son muy aislados. «Te trae muchos problemas y ninguna ventaja», dice. Los outsiders anti banca se cuentan con los dedos.
Si en algunos países se puede pagar una casa en efectivo sin problemas, Papp duda de que en España «uno pueda ir con el maletín lleno de billetes sin levantar sospechas», dice.
Según Vicenta Jorge, de abogados autoresponsables, sí existen soluciones en el Código Civil que permiten sortear a la banca y ser propietario. «Puedes comprar un piso a plazos directamente al comprador, pactando el precio, como se hacía antes. El préstamo en este caso te lo hace el propio comprador, al que se le va pagando mensualmente en metálico», explica. Una especie de alquiler con opción a compra. En caso de impago, el vendedor se quedaría con la vivienda.
- Las facturas, en ventanilla
A la hora de pagar facturas, se puede ingresar el montante en las cuentas bancarias de las entidades o pagar directamente al propietario, siempre y cuando los contratos estén a su nombre, aunque, según María de Pablo, en el momento en que se firma un alquiler automáticamente se suele cambiar el titular de los gastos, por miedo al impago».
«Los dueños son reacios, aunque legalmente es posible liquidar las facturas directamente al propietario. No domiciliar los gastos es una clara desventaja, es dar un paso atrás en el tiempo», opina.
- Ocio en metálico y sin excesos
Hasta cuando toca divertirse, la rebeldía anti finanzas implica un ejercicio importante de previsión y de contención. Obliga a llevar dinero en efectivo de sobra siempre en el bolsillo, pues, en caso de excederse en el gasto, no se puede recurrir a la tarjeta. Además, los pagos en metálico no podrán superar los 2.500 euros.
«Hasta ahora estábamos acostumbrados a gastar más dinero del que disponíamos, pues tener una tarjeta de crédito te permite adquirir cosas aunque estés a final de mes y con la cuenta a cero. Aunquetras la crisis la gente es más prudente y usa la de débito y mucho menos la de crédito», explica María de Pablo.
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